Trong buổi tập huấn về thị trường tài chính sử dụng vừa qua, ông Cấn Văn Lực, khuôn mặt thân thuộc trong ngành tài chính ngân hàng, đã dẫn một ví dụ: Có cơ quan cho vay ngang hàng mô hình P2P ở Việt Nam mới có mặt trên thị trường cuối năm 2017 mà đến giờ, mỗi ngày có hơn 2.000 đơn xin vay. Câu chuyện này chính là mở ra câu trả lời cho câu hỏi "tại sao vay online lãi suất 720%/năm vẫn có đất sống?". Vay thế chấp ngân hàng là website tất cả cung cấp dịch vụ vay thế chấp ngân hàng vốn, Giúp bạn có số tiền mình cần một cách nhanh nhất. Nhu cầu và cho vay trong xã hội luôn tồn tại. P2P là chế độ vay không qua trung gian là ngân hàng thương mại mà chỉ cần đơn vị cung cấp nền tảng kỹ thuật kết nối người vay và cho vay. Chính yếu tố kỹ thuật đã đơn thuần hóa các khâu trung gian của định chế tài chính khiến tâm lý muốn nhanh, gọn khi đi vay càng dễ dãi nhắm đến. Người ta vẫn nói "nhắm mắt làm liều", mà liều thì dễ gặp đen đủi, rủi ở đây chính là biến tướng của mô hình P2P. Nhiều người huy động vốn xong không cho vay mà lấy tiền để đầu tư vào lĩnh vực khác. Tại Việt Nam, về mặt pháp lý, chưa có một nhà phân phối cho vay ngang hàng nào được quản lý (cấp phép) một cách chính thức, bởi tập đoàn tính năng vẫn đang có đề án nghiên cứu. Cũng vì chưa có khung pháp lý nên các tổ chức, nhà đầu tư cho vay xong sẽ dùng nhiều biện pháp để đòi nợ, thu hồi nợ, gồm cả thuê xã hội đen. những công ty cho vay trực tuyến lợi dụng hình thức cho vay này rồi đưa thêm nhiều loại phí cái này, từ đó đẩy mức giá khoản vay lên cả 100%/năm, thậm chí 720%/năm. Một câu hỏi đặt ra trên Diễn đàn công ty, các công sở cho vay ngang hàng thường là những đại lý FinTech, sử dụng tài chính số để kết nối nhu cầu giữa người đi vay và người cho vay. Trong nếu như thế, nghĩa vụ sẽ thuộc về ai? Mô hình P2P, trong giả dụ nếu các đơn vị này chỉ là tập đoàn kết nối như kiểu Grab, Uber, họ không có nghĩa vụ so sánh với người cho vay và đi vay. Khi đó, tính pháp lý thuộc về người đi vay và cho vay. Tuy nhiên, nếu các đơn vị này không chỉ kết nối mà họ hoạt động như một cơ quan tín dụng, nhận tiền và cho vay lại ăn chênh lệch lãi suất cao, đồng nghĩa họ đã phạm pháp. toàn bộ các tờ báo đều đồng quan điểm quy định cho mô hình P2P đang có "dung tích", Chính phủ nhu yếu những quy định về chuyện này, thậm chí cần đưa ra Quốc hội, nâng lên tầm luật. Trước khi có luật, Chính phủ cần đưa ra những nghị định, sắc lệnh pháp luật cụ thể các về chuyện liên quan đến hợp đồng, lãi suất, phí, làm sao thu nợ, trả nợ, quyền lợi và nghĩa vụ của người vay và cho vay... tránh tình trạng biến tướng, gây hậu quả xấu. Thời báo Kinh tế Sài Gòn nêu quan điểm riêng với công sở FinTech là phải nghiên cứu để nhanh lẹ cho xây dựng thương hiệu các điều khoản như buộc các công ty FinTech hạn chế hoạt động chỉ ở lĩnh vực FinTech chứ không được mở rộng ra tác động tín dụng như cấm các cơ quan FinTech cho vay trực tiếp hay huy động vốn trực tiếp. Diễn đàn cửa hàng kết luận, Việt Nam đứng trước hai lựa chọn: một là cấm, hai là hợp thức hóa. Việc cấm hầu hết không thể, vậy cần hợp thức hóa thế nào để quản lý tốt nhất, tránh nảy sinh nhưng hậu quả đáng tiếc cho xí nghiệp là vấn đề cần sớm có điều khoản pháp lý rõ ràng. Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ